Indicadores Clave (KPIs) — Cuida tu Patrimonio v2

Propósito rector

Erradicar la pobreza en la vejez

Misión: vejez digna y con recursos

Fuentes principales hoy

Cooperativa / Créditos

Compiten en aporte de ingresos al grupo

Fuente principal a 5 años

Promotoría

Apuesta estratégica del holding

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Crecimiento e ingresos
Ingreso total del grupo Suma consolidada: Pensiones + Créditos (comisiones banco) + Cooperativa + Promotoría Crítico	Mensual	±15%	+10% acum.	+15% acum.
Composición de ingresos por UEN % que aporta cada unidad · Cooperativa y Créditos compiten en el mix Crítico	Trimestral	Coop+Créd >50%	Promo >20%	Promo >30%
EBITDA consolidado Utilidad antes de intereses, impuestos y depreciación Financiero	Mensual	Positivo	+10%	+15%
Gestión operativa
Ejecución presupuestal % del presupuesto ejecutado vs. plan Financiero	Mensual	90–105%	90–105%	90–105%
Satisfacción del cliente / beneficiario NPS o encuesta trimestral Operativo	Trimestral	NPS >30	NPS >40	NPS >50

v2: Créditos no genera flujo de fondeo desde el Holding. La Tesorería de ingresos registra comisiones bancarias transferidas por la institución. El DSO aplica solo para Cooperativa y Pensiones — Créditos se cobra automáticamente vía banco.

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Tesorería de ingresos
Ingreso mensual total consolidado Honorarios Pensiones + cuotas Cooperativa + comisiones Créditos + comisiones Promotoría Financiero	Mensual	±15%	+10%	+15%
DSO — Cooperativa y Pensiones Días desde factura hasta cobro · Solo UEN con cobranza propia Crítico	Mensual	<30 días	<25 días	<20 días
Comisiones bancarias conciliadas % de comisiones de Créditos recibidas y conciliadas vs. cartera reportada por banco Crítico🏦 Portal bancario	Mensual	100%	100%	100%
Tesorería de egresos
Días de liquidez disponible Días de operación cubiertos con efectivo · Sin obligación de fondeo a Créditos Crítico	Semanal	≥45 días	≥60 días	≥75 días
Desviación presupuestal egresos % de variación entre gasto real y presupuesto Financiero	Mensual	≤±8%	≤±5%	≤±3%
Rentabilidad por UEN (margen neto) Utilidad neta de cada unidad sobre sus ingresos Crítico	Trimestral	Todas positivas	+2 pp c/u	+4 pp c/u

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Trámites resueltos por mes Pensiones dictaminadas positivamente Crítico	Mensual	±15%	+10%	+15%
Tasa de cierre de trámites % de prospectos que llegan a resolución favorable Crítico	Mensual	≥70%	≥75%	≥80%
Tiempo promedio de resolución Días hábiles desde inicio hasta dictamen Operativo	Mensual	≤90 días	≤75 días	≤60 días
Honorarios cobrados / emitidos % de honorarios cobrados sobre total emitido Financiero	Mensual	≥85%	≥90%	≥95%
Expedientes digitalizados % de expedientes con documentación digital completa Operativo	Mensual	≥60%	≥85%	100%
Pensionados derivados a Créditos o Seguro % de pensionados resueltos que contratan otro producto del grupo Crítico	Mensual	≥15%	≥25%	≥35%

Modelo bancario v2: El holding NO gestiona cobranza ni cartera vencida. La recuperación es automática vía descuento de pensión. Los KPIs miden originación, cartera colocada y comisiones recibidas. Las fuentes provienen del portal bancario institucional.

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Originación
Créditos originados por mes Solicitudes aprobadas y enviadas al banco CríticoSistema central	Mensual	±15%	+10%	+15%
Tasa de aprobación bancaria % de solicitudes enviadas que el banco aprueba Crítico🏦 Portal bancario	Mensual	≥80%	≥83%	≥85%
Tiempo promedio de autorización Días hábiles desde solicitud hasta dispersión bancaria Operativo🏦 Portal bancario	Mensual	≤5 días	≤3 días	≤2 días
Cartera y comisiones
Cartera vigente total colocada Saldo total de créditos activos en el banco a nombre del holding Financiero🏦 Portal bancario	Mensual	+5%	+10%	+15%
Comisiones recibidas del banco Monto de comisiones transferidas por el banco al holding Financiero🏦 Portal bancario	Mensual	±15%	+10%	+15%
Tasa de descuento exitoso % de pensionados sin incidencias en el descuento automático Crítico🏦 Portal bancario	Mensual	≥97%	≥98%	≥99%
Renovaciones sobre cartera vigente % de créditos renovados por buenos pagadores Operativo🏦 Portal bancario	Trimestral	≥20%	≥30%	≥40%

Cooperativa compite con Créditos: Ambas UEN son las principales fuentes de ingresos actuales. La Cooperativa mantiene cobranza activa propia (a diferencia de Créditos que cobra vía banco).

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Socios activos Total de socios con estatus activo Crítico	Mensual	+5%	+10%	+15%
Tasa de rotación de socios % de socios que se dan de baja en el período Crítico	Mensual	≤8%	≤6%	≤4%
Cuotas al corriente % de socios con cuotas pagadas en tiempo (cobranza activa) Financiero	Mensual	≥88%	≥92%	≥95%
Eficiencia de cobranza % de cuentas en atraso recuperadas en el período Crítico	Mensual	≥80%	≥85%	≥90%
Contratos de limpieza activos Número total de contratos vigentes Crítico	Mensual	+5%	+10%	+15%
Expedientes digitalizados % de socios con expediente digital completo Operativo	Mensual	≥50%	≥80%	100%

Indicador	Frecuencia	Meta Año 1	Meta Año 2	Meta Año 3
Reclutamiento — proceso más crítico
Promotores reclutados por mes Candidatos que se activan como promotores Crítico	Mensual	±15%	+10%	+15%
Tasa de conversión candidato → activo % que se activan y producen en 90 días Crítico	Mensual	≥35%	≥42%	≥50%
Producción y retención
Primas colocadas por mes Monto total de primas de pólizas vendidas Financiero	Mensual	+5%	+10%	+15%
Tasa de retención de promotores % que permanecen activos al año siguiente Crítico	Trimestral	≥65%	≥72%	≥80%
Promotores ascendidos a líder Promotores que desarrollan su propio equipo Operativo	Trimestral	≥10%	≥15%	≥20%